Quando se trata de configurar o Seguro de Vida & Invalidez de seus colaboradores (empresarial), surgem algumas dúvidas sobre as Coberturas e o Capital segurado Ideal, e para tanto, elencamos abaixo alguns dos aspectos que observamos e recomendamos.
Capital Segurado (valor base do seguro)
Propriamente dito, o valor a ser recebido nas coberturas base do seguro, este é o chamado Capital Segurado, avaliado por vida, e posteriormente somado o risco total.
Via de regra, há que se observar os seguintes aspectos:
Capital Mínimo ou Piso (estipulado pela Convenção Coletiva do Segmento-CCT, e ou por política de RH)
Capital por Função/Posição (normalmente utilizado múltiplo salarial ou escalonado em por posição e política de RH)
Capital Linear (a empresa pode adotar o mesmo valor para todos, colaboradores e sócios, independente de posição)
Capital por Blocos (funciona como o Capital por Posição, porém elencam-se blocos - ex.: Operacional R$XXk - Gestão R$YYk - Diretoria R$ZZk
A determinação do Capital Segurado é uma prerrogativa da empresa, seja de acordo com política de RH, ou ainda, para o Piso, observada a CCT do Segmento.
A equação tida como ideal de Seguro, seja para Invalidez ou Morte, é de que, ao menos o colaborador e ou família, possam contar com no mínimo o equivalente a 12 a 36 vezes o salário base. Com uma leitura e análise de RH, ou Consultoria da Corretora, como faz o time da Made4Life, é possível trabalhar com as alternativas, e avaliar o que melhor atende, reduzindo complexidade e protegendo, colaborador e empresa.
Importante destacar que, Seguro não é para deixar ninguém rico, porém, também não pode ser um valor irrisório, pois o fim deste é dar suporte ao reestabelecimento do segurado e ou a família deste, quando da ocorrência de um sinistro, ou seja, se um colaborador ganha R$2.500,00 e o seguro for de R$10.000,00, estamos falando do equivalente a 5 meses de salário líquido, quando o ideal seria no mínimo 12 x a remuneração base, como citado acima. Mas esta é uma dica prática e de gestão de pessoas, não uma obrigatoriedade (salvo constante na CCT).
Cabe ainda ressaltar que, quando há um acidente de trabalho, que leve a invalidez ou óbito, a base que normalmente os juízes utilizam é o múltiplo salarial, porém, a julgar pela gravidade e contexto de cada caso, e como citado neste outro conteúdo (Quanto Custa TER ou NÂO TER um Seguro), o seguro servirá como ferramenta para blindar o caixa da empresa nestes processos, podendo em alguns casos, cobrir integralmente o valor do processo.
Coberturas de Seguro
É bastante comum quando pensamos em Seguro, vincular a morte, e sim, é uma das coberturas, porém, existem outras tão e mais importantes, tanto para o colaborador e família, quanto para a empresa (blindagem de caixa do risco).
Dentre as coberturas possíveis cabe destacar:
Morte Qualquer Causa
Morte Acidental
Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente
Invalidez Funcional Permanente por Doença
Rescisão Contratual e Realocação por Morte (para a Empresa)
Auxílio Alimentação
Seguro Assistência Funeral (Individual e Familiar)
Morte e Invalidez estendida para Cônjuges e Filhos
Seguro Doença Congênita de Filhos
Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas
Diárias por Incapacidade Temporária Acidental
Óbvio que toda a configuração de Coberturas e Capital segurado, é uma equação feira a quatro mãos (RH/Financeiro Adm) e Corretora, onde a devida consultoria, gera proteção adequada para todos trabalharem literalmente seguros.
Conte com o time e Consultoria da Made4Life para suportar sua empresa nesta jornada de proteção.
Obs.: você ainda pode, e deve, avaliar o seguro individual, onde podem ser avaliadas coberturas, por exemplo, para o diagnóstico de Doenças Graves, porém, este complemento, olhando exatamente para as suas necessidades individuais, é uma responsabilidade sua, pois entra nos detalhes de sua planejamento pessoal. E se precisar, acesse nossos canais de atendimento que um de nossos especialistas vai lhe orientar quanto as possibilidades, ou ainda, acesse e simule o Seguro Individual Simplificado aqui.